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IRP 수수료 비교, 적립금 5000만원 기준 39개 사업자

데이터케이 데이터 기준 수수료 현재 공시 / 비용 2024년

IRP 수수료는 거래할 때 내는 것이 아니라 매년 적립금 전체에 붙습니다. 20년 넘게 굴리는 계좌에서는 이 차이가 복리로 쌓입니다.

금융감독원 통합연금포털이 제공하는 사업자별 맞춤형 수수료 데이터로, 적립금 5000만원을 10년 유지할 때 사업자 39곳의 수수료를 비교했습니다. 개인형 IRP 가입자부담분 기준입니다.

요약

  • 4곳은 총수수료율이 0% 입니다: 신한투자증권, 유안타증권, 하나증권, 한화투자증권. 모두 증권사입니다.
  • 유료 중 가장 싼 곳은 대신증권(0.150%), 가장 비싼 곳은 삼성화재(0.465%) 입니다.
  • 전체 평균은 0.247% 입니다.
  • 적립금을 10배 늘려도 평균 수수료율은 0.007%p 밖에 안 내려갑니다. 규모의 경제가 거의 없습니다.
  • 계약을 10년으로 늘려도 평균 0.016%p 할인에 그칩니다.

즉 오래 넣거나 많이 넣어서 수수료를 아끼는 건 사실상 불가능하고, 어느 사업자를 고르느냐가 거의 전부입니다.

사업자별 수수료 순위

신한투자증권 0.000% 유안타증권 0.000% 하나증권 0.000% 한화투자증권 0.000% 대신증권 0.150% 롯데손보 0.160% 산업은행 0.160% KB손보 0.180% IBK연금보험 0.200% 미래에셋증권 0.204% 한화생명 0.213% NH농협은행 0.216% BNK경남은행 0.224% BNK부산은행 0.224% IBK기업은행 0.224% 총수수료율 (%) — 적립금 5000만원, 10년 계약

전체 39곳

순위사업자총수수료율연간 수수료운용관리자산관리
1신한투자증권0.000%0원0.000%0.000%
2유안타증권0.000%0원0.000%0.000%
3하나증권0.000%0원0.000%0.000%
4한화투자증권0.000%0원0.000%0.000%
5대신증권0.150%75,000원0.075%0.075%
6롯데손보0.160%80,000원0.080%0.080%
7산업은행0.160%80,000원0.040%0.120%
8KB손보0.180%90,000원0.000%0.180%
9IBK연금보험0.200%100,000원0.040%0.160%
10미래에셋증권0.204%102,000원0.136%0.068%
11한화생명0.213%106,000원0.000%0.213%
12NH농협은행0.216%108,000원0.056%0.160%
13BNK경남은행0.224%112,000원0.064%0.160%
14BNK부산은행0.224%112,000원0.064%0.160%
15IBK기업은행0.224%112,000원0.104%0.120%
16KB국민은행0.224%112,000원0.080%0.144%
17광주은행0.224%112,000원0.064%0.160%
18신한은행0.224%112,000원0.064%0.160%
19하나은행0.224%112,000원0.064%0.160%
20현대차증권0.236%118,000원0.048%0.188%
21iM뱅크0.238%119,000원0.102%0.136%
22우리은행0.238%119,000원0.068%0.170%
23신영증권0.240%120,000원0.144%0.096%
24전북은행0.250%124,000원0.000%0.250%
25현대해상0.255%127,000원0.085%0.170%
26아이엠증권0.296%148,000원0.152%0.144%
27동양생명0.298%148,000원0.128%0.170%
28제주은행0.298%148,000원0.128%0.170%
29교보생명0.331%165,000원0.152%0.179%
30푸본현대생명0.340%170,000원0.170%0.170%
31DB생명0.360%180,000원0.170%0.190%
32KB손보0.360%180,000원0.090%0.270%
33삼성생명0.365%182,000원0.128%0.238%
34흥국생명0.383%191,000원0.170%0.213%
35DB손보0.383%191,000원0.170%0.213%
36신한라이프0.400%200,000원0.160%0.240%
37한화손보0.405%202,000원0.180%0.225%
38미래에셋생명0.425%212,000원0.170%0.255%
39삼성화재0.465%232,000원0.085%0.380%

수수료 0%가 공짜라는 뜻은 아닙니다

여기서 주의할 점이 있습니다. 위 수치는 사업자에게 내는 계약상 수수료입니다. 실제로 부담하는 비용에는 내가 담은 펀드의 보수가 따로 붙습니다.

앞서 정리한 사업자별 실제 총비용부담률(2024년 공시)과 비교하면 차이가 드러납니다.

사업자계약 수수료율실제 총비용부담률차이
신한투자증권0.000%0.150%+0.150%p
유안타증권0.000%0.330%+0.330%p
하나증권0.000%0.380%+0.380%p
한화투자증권0.000%0.100%+0.100%p
대신증권0.150%0.310%+0.160%p
롯데손보0.160%0.170%+0.010%p
산업은행0.160%0.470%+0.310%p
KB손보0.180%0.310%+0.130%p
IBK연금보험0.200%0.200%+0.000%p
미래에셋증권0.204%0.270%+0.066%p

계약 수수료가 0%인 사업자들도 실제 총비용부담률은 0이 아닙니다. 전체 평균으로 0.082%p 의 차이가 있고, 이 간극이 대부분 펀드 보수입니다.

-0.06% 0.14% 0.34% 0.55% 0.75% 0.95% -0.04% 0.07% 0.18% 0.29% 0.39% 0.50% 계약상 총수수료율 (%) 실제 총비용부담률 (%) 신한투자증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.00%, 실제 총비용부담률 (%) 0.15% 신한투자증권 유안타증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.00%, 실제 총비용부담률 (%) 0.33% 유안타증권 하나증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.00%, 실제 총비용부담률 (%) 0.38% 하나증권 한화투자증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.00%, 실제 총비용부담률 (%) 0.10% 대신증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.15%, 실제 총비용부담률 (%) 0.31% 롯데손보 — 계약상 총수수료율 (%) 0.16%, 실제 총비용부담률 (%) 0.17% 산업은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.16%, 실제 총비용부담률 (%) 0.47% KB손보 — 계약상 총수수료율 (%) 0.18%, 실제 총비용부담률 (%) 0.31% IBK연금보험 — 계약상 총수수료율 (%) 0.20%, 실제 총비용부담률 (%) 0.20% 미래에셋증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.20%, 실제 총비용부담률 (%) 0.27% 한화생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.21%, 실제 총비용부담률 (%) 0.30% NH농협은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.33% BNK경남은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.30% BNK부산은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.26% IBK기업은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.21% KB국민은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.35% 광주은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.22% 신한은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.34% 하나은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.22%, 실제 총비용부담률 (%) 0.35% 현대차증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.24%, 실제 총비용부담률 (%) 0.34% iM뱅크 — 계약상 총수수료율 (%) 0.24%, 실제 총비용부담률 (%) 0.36% 우리은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.24%, 실제 총비용부담률 (%) 0.27% 신영증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.24%, 실제 총비용부담률 (%) 0.88% 현대해상 — 계약상 총수수료율 (%) 0.26%, 실제 총비용부담률 (%) 0.27% 아이엠증권 — 계약상 총수수료율 (%) 0.30%, 실제 총비용부담률 (%) 0.35% 동양생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.30%, 실제 총비용부담률 (%) 0.34% 제주은행 — 계약상 총수수료율 (%) 0.30%, 실제 총비용부담률 (%) 0.01% 교보생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.33%, 실제 총비용부담률 (%) 0.41% 푸본현대생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.34%, 실제 총비용부담률 (%) 0.51% DB생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.36%, 실제 총비용부담률 (%) 0.38% KB손보 — 계약상 총수수료율 (%) 0.36%, 실제 총비용부담률 (%) 0.31% 삼성생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.36%, 실제 총비용부담률 (%) 0.34% 흥국생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.38%, 실제 총비용부담률 (%) 0.36% DB손보 — 계약상 총수수료율 (%) 0.38%, 실제 총비용부담률 (%) 0.37% 신한라이프 — 계약상 총수수료율 (%) 0.40%, 실제 총비용부담률 (%) 0.43% 한화손보 — 계약상 총수수료율 (%) 0.41%, 실제 총비용부담률 (%) 0.50% 미래에셋생명 — 계약상 총수수료율 (%) 0.42%, 실제 총비용부담률 (%) 0.39% 삼성화재 — 계약상 총수수료율 (%) 0.47%, 실제 총비용부담률 (%) 0.32% 평균보다 큰 격차 평균 이하 격차

수수료 무료를 내세우는 곳으로 옮겨도, 비싼 펀드를 담으면 총비용은 올라갑니다. 사업자 선택과 상품 선택은 별개의 결정입니다.

적립금을 키워도 요율은 그대로입니다

적립금평균 수수료율무료 사업자
1000만원0.247%4곳
5000만원0.247%4곳
1억원0.240%4곳

적립금 1000만원과 1억원의 평균 수수료율 차이가 0.007%p 입니다. 금액이 10배가 되어도 요율은 거의 같습니다. 부담액은 정확히 10배로 늘어납니다.

적립금이 커질수록 사업자 선택의 중요도도 같이 커진다는 뜻입니다.

20년이면 얼마 차이인가

적립금 5000만원을 연 5% 수익률로 20년 굴린다고 가정하고, 수수료율만 다르게 적용했습니다.

  • 총수수료율 0% → 20년 후 약 132,664,885원
  • 총수수료율 0.465% → 20년 후 약 121,396,028원

차이는 약 11,268,858원 입니다.

수익률을 동일하게 놓고 수수료율만 달리한 단순 가정입니다. 실제 수익률은 사업자와 담은 상품에 따라 다릅니다. 비용 차이의 크기를 가늠하는 용도로 봐주세요.

읽을 때 주의할 점

계약 조건에 따라 달라집니다. 공시된 수수료율은 표준 조건 기준이며, 온라인 개설, 그룹 계약, 이벤트 등에 따라 실제 적용 요율이 달라질 수 있습니다. 가입 전 해당 금융회사에 확인이 필요합니다.

수수료가 전부는 아닙니다. 담을 수 있는 상품의 폭, 매매 편의성, 연금 수령 단계의 서비스도 함께 봐야 합니다. 수수료 0%여도 원하는 ETF를 못 담으면 의미가 없습니다.

사용자부담분은 별도입니다. 이 글은 가입자부담분 기준입니다. 회사가 부담하는 몫은 요율 체계가 다릅니다.